Nieoczekiwane wydatki mogą pojawić się w dowolnym momencie i stanowią pilną potrzebę, którą trudno zignorować. Niezależnie od tego, czy próbujesz pokryć nieprzewidziane rachunki za opiekę medyczną po chorobie, czy też masz do czynienia z nieubezpieczonymi szkodami w domu lub samochodzie – zorganizowanie tych wydatków w krótkim czasie może być trudne.
Chociaż prawdą jest, że nagłe trudności finansowe mogą wywrócić do góry nogami nawet najbardziej zorganizowane finansowo gospodarstwo domowe, często jest jeszcze trudniej sfinansować te potrzeby, jeśli masz zły kredyt. Ponieważ uzyskanie zgody na tradycyjne pożyczki jest trudne dla osób bez wysokiej zdolności kredytowej, przydatne może być zbadanie alternatywnych rozwiązań finansowania. Najpierw jednak warto dowiedzieć się, co oznaczają te terminy i jaki mają one związek z Twoim profilem finansowym.
Co to jest „zły kredyt”?
Terminu „zły kredyt” używa się do wskazania historii złego zarządzania finansami i niezapłaconych składek. Przypadki takie jak opóźnienia w płatnościach, opóźnienia w płatnościach lub wysokie wykorzystanie kredytu mogą przyczynić się do tego, że kredytobiorca będzie miał zły kredyt, co objawia się niską oceną kredytową.
Wskazuje to na pożyczkobiorcę wysokiego ryzyka, który może nie dotrzymać umowy pożyczki i może być bardziej prawdopodobne, że nie spłaci pożyczki. Zatem bycie zidentyfikowanym jako osoba posiadająca zły kredyt może być szkodliwa. Dlatego ważne jest, aby utrzymać swoją zdolność kredytową , ponieważ niska zdolność kredytowa może mieć wiele wad.
Konsekwencje niskiego wyniku kredytowego
Ocena zdolności kredytowej jest wykorzystywana przez pożyczkodawców do przewidywania prawdopodobieństwa spłaty pożyczonych pieniędzy przez pożyczkobiorcę. Biura kredytowe obliczają ocenę kredytową na podstawie różnych czynników, w tym historii płatności, należnych kwot i czasu trwania historii kredytowej. Śledzone są również różne rodzaje kredytów, z których mogłeś skorzystać, a także wszelkie nowe zapytania kredytowe, które możesz zadać.
Oznacza to, że posiadanie niskiej oceny zdolności kredytowej znacznie utrudnia uzyskanie konwencjonalnej pożyczki na sfinansowanie nieoczekiwanych wydatków. Kredytodawcy postrzegają osoby ze złym kredytem jako kredytobiorców wysokiego ryzyka, co oznacza, że nawet jeśli ich pożyczka zostanie zatwierdzona, nie otrzymają takich samych świadczeń, jak osoba z dobrym kredytem.
Oto kilka najczęstszych wad tradycyjnych pożyczek dla kredytobiorców o niskiej zdolności kredytowej:
1. Wysokie zainteresowanie
Aby zrekompensować zwiększone ryzyko, pożyczkodawcy często pobierają wyższe oprocentowanie pożyczek od kredytobiorców ze złym kredytem. Jest to jednak bardzo niekorzystne dla kredytobiorców ze złym kredytem, ponieważ w efekcie płacą oni więcej przez cały okres trwania pożyczki.
2. Małe ilości
kancelaria frankowa zatwierdzone dla osób o niskiej zdolności kredytowej są zwykle mniejsze w porównaniu z pożyczkami dostępnymi dla osób z dobrą historią kredytową. Oznacza to, że kredytobiorcy ze złym kredytem mają problemy z zaspokojeniem całości swoich potrzeb finansowych.
3. Niekorzystne warunki
Pożyczki zatwierdzone dla kredytobiorców o niskiej zdolności kredytowej zazwyczaj przewidują niekorzystne warunki. Może to objawiać się wyższymi opłatami lub krótszym okresem spłaty niż ten, który jest przyznawany kredytobiorcom z dobrym kredytem.
Ponieważ pożyczki konwencjonalne stają się niekorzystne dla kredytobiorców o niskiej zdolności kredytowej, korzystne może być poszukiwanie alternatywnych pożyczek dla osób ze złym kredytem .
7 opcji finansowania ze złym kredytem
1. Pożyczki współpodpisane
Możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę, składając wniosek u znajomego lub członka rodziny, który ma dobry kredyt. Podpisując umowę, osoba posiadająca wysoką zdolność kredytową bierze na siebie odpowiedzialność za jej spłatę, jeśli Ty nie będziesz w stanie tego zrobić.
2. Pożyczki zabezpieczone
Ubieganie się o pożyczkę zabezpieczoną wymaga od pożyczkobiorcy posiadania jakiegoś cennego aktywa, który można oznaczyć jako zabezpieczenie. Zwiększa to prawdopodobieństwo uzyskania pożyczki, nawet w przypadku złej historii kredytowej, ponieważ pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty.
3. Chwilówki
Tego rodzaju pożyczki są idealne, gdy pojawiają się nieoczekiwane wydatki i potrzebujesz pilnych rozwiązań finansowych. Chwilówki oferują szybką gotówkę po wysokim oprocentowaniu, co czyni je przydatnymi w trudnych sytuacjach, ale także ryzykownymi.
4. Pożyczki typu peer-to-peer
Jest to kolejna świetna opcja dla osób ze złym kredytem, które nie uzyskały zgody na tradycyjną pożyczkę od swojego banku. Pożyczki typu peer-to-peer odbywają się na różnych platformach, gdzie pożyczkobiorca jest połączony z indywidualnym inwestorem. Możesz uzyskać pożyczkę o wyższym oprocentowaniu na wszelkie pilne potrzeby finansowe.
5. Pożyczki tytułowe
Podobnie jak pożyczki zabezpieczone, pożyczki na tytuł oferowane są w zamian za tytuł własności samochodu. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca może przejąć samochód pożyczkobiorcy na własność. Jest to świetna opcja na dokonanie nieoczekiwanych płatności.
6. Złe kredyty kredytowe
Podczas gdy tradycyjne banki mogą odrzucić Twoje wnioski o pożyczkę, istnieją pożyczkodawcy, którzy specjalizują się w oferowaniu pożyczek osobom o niskiej zdolności kredytowej. Pożyczki te mają rygorystyczne warunki i wyższe stopy procentowe.
7. SKOK-i
Możliwą alternatywą jest także zaciągnięcie pożyczki w kasie pożyczkowej, ponieważ organizacje te mogą zaspokoić Twoje potrzeby pożyczkowe na bardziej elastycznych warunkach niż tradycyjne banki. Kredytobiorcy o niskiej ocenie zdolności kredytowej mogą uznać, że kasy pożyczkowe są bardziej skłonne do udzielania im pożyczek niż tradycyjny bank.
Droga przed nami: poprawa wyniku kredytowego
Wyzwanie związane z uzyskaniem pożyczki ze złą oceną zdolności kredytowej może Cię drogo kosztować w potrzebie. Ale chociaż przetrwanie niestabilnych czasów może być żmudną walką, możliwe jest zrównoważenie finansów i z czasem odzyskanie równowagi.
Droga przed tobą może wiązać się z wieloma nieoczekiwanymi wyzwaniami, które mogą wymagać nieszablonowego myślenia, aby związać koniec z końcem. Dlatego tak ważne jest, aby już dziś zacząć planować swoje finanse .
Oto kilka prostych sposobów, dzięki którym możesz zacząć pracować nad osiągnięciem tego celu już dziś:
1. Przypomnienia o terminowych płatnościach
Pierwszym krokiem do zbudowania dobrej zdolności kredytowej jest terminowe dokonywanie płatności. W tym celu musisz się zorganizować i skonfigurować przypomnienia o nadchodzących płatnościach lub ustalonych terminach rachunków za media.
Nie ma problemu, jeśli masz problemy z zarządzaniem czasem lub potrzebujesz przypomnień o dotrzymaniu terminów. W rzeczywistości można to łatwo naprawić, konfigurując kalendarz cyfrowy, który może wysyłać automatyczne przypomnienia o zbliżaniu się terminów płatności.
2. Unikaj opłat za opóźnienia
Jeśli jesteś liderem swojej organizacji, ale brakuje Ci środków na opłacenie rachunków, rozważ pożyczenie niewielkich kwot od przyjaciół lub rodziny, aby uniknąć naliczania opłat za zwłokę. Spłata ukochanej osoby po kilku tygodniach jest lepszym scenariuszem niż dalsze obniżanie zdolności kredytowej w wyniku powtarzających się opóźnień w płatnościach.
3. Wstrzymaj drogie subskrypcje
Jeśli masz wiele subskrypcji rozrywki, rozważ wybranie kilku i wstrzymanie ich na kilka miesięcy – przynajmniej do czasu pokrycia niezbędnych wydatków. Dzięki temu możesz skupić się na spłacie istniejącego zadłużenia bez zaciągania w międzyczasie dodatkowego kredytu.
4. Stwórz Nietykalny Fundusz
Na koniec, świetnym pomysłem jest utworzenie nietykalnego funduszu, który przeznaczysz na nieprzewidziane wydatki na przyszłe potrzeby. Odkładanie niewielkiej kwoty co tydzień lub co miesiąc może zdziałać cuda i pomóc w stworzeniu funduszu awaryjnego na wypadek przyszłych sytuacji kryzysowych.
Podsumowując
Nieoczekiwane wydatki są nieuniknione. Nie muszą one jednak wykolejać Twoich finansów. Badając alternatywne opcje finansowania i pilnie pracując nad poprawą swojej zdolności kredytowej, będziesz gotowy stawić czoła wyzwaniom finansowym z pewnością siebie, budując jednocześnie silniejszą przyszłość finansową. Zawsze pamiętaj, że niska ocena kredytowa nie definiuje Twojej wartości. To po prostu punkt wyjścia. Dzięki mądrym wyborom i sumiennemu wysiłkowi możesz utorować drogę do stabilności finansowej i sukcesu.